遇見永達

作者：張翔一 　出處：天下雜誌 366期 2007/02 相關關鍵字：超能力學堂/理財/投資/基金 看五十、四十、三十、二十歲這四個世代的「理財達人」，如何進行資產配置？鍾愛哪些投資標的？新春佳節，他們特別傳授給一般投資人哪些理財錦囊？面對日漸升高的物價水準，房貸、車貸、子女教育經費、將來的退休問題接踵而來，「財務自由」雖然吸引人，卻談何容易？儘管瞭解投資觀念和市場趨勢，如何落實在生活當中，更是一門大學問。 我們找來一群「理財達人」，有金融業總經理，也有獲得虛擬理財競賽冠軍的資工所研究生，每個人的年齡、家庭成員和收入來源也不同。他們如何進行資產配置？鍾愛哪些投資標的？又會傳授一般投資人什麼內功心法？
富邦金控財富管理事業群總經理高朝陽：有積極型資產，才能談理財 金融業經歷三十五年多，曾任公營行庫總經理退休後又展開事業第二春，富邦金控財富管理事業群總經理高朝陽的資產配置中，有一筆令當今投資人羨慕不已的「固定收益型商品」──優惠利率高達一三％的退休金存款。 「別光是羨慕，當年我也是胼手胝足，從無到有、慢慢累積，才有今天的財務自由，」高朝陽鼓勵受薪階級「想盡辦法」存到第一筆錢來投資，「定期定額、甚至零存整付都可以。」一方面養成節約的習慣，一方面透過與理財專員或投資機構的接觸，慢慢培養對市場的觀察，「有積極型的資產，才能談理財，」高朝陽說。 對市場敏感的高朝陽，觀察到近年國內投資環境的趨勢，「現在國際供給多了，市場成長循環爆發，投資人機會和風險都增加了。」但他個人的國際投資，卻僅佔整體資產配置的二○％。「原因是我現在接近退休年齡了，要降低風險，慢慢調整比例到固定收益產品，或類固定收益型產品，」高朝陽說。 展望二○○七年，高朝陽認為全球整體市場大致上不會有太大的起伏，會呈現微幅成長的格局，「比起去年，要更謹慎一些。」他認為，在國際佈局上，股債三比二的比例，最為適當。摩根富林明證券總經理高桂卿：沒耐心，就不要碰股債投資 「我就是現在大家所說的『夾層族』，」上有年邁長輩，下有三個就讀中學小孩的摩根富林明證券總經理高桂卿，每月固定支出頗高，談起個人理財，沉著自信的神情中卻完全看不出為財務煩惱的痕跡。 高桂卿為何能輕鬆理財？恆心是其中一大關鍵。「我的投資哲學像蝸牛，確定方向後，就不管困難，一直往前邁進，」高桂卿在投資理財之前，會先設定好最終的目標（如兩百萬的教育基金、或一千四百萬的退休準備金），然後反推回來，尋求適當的工具和合理的時間後，就堅持下去。「比方定期定額方式投資基金，在理財目標達成前，不要急於停扣，這樣也不用成天煩惱賣了之後要買哪裡，」高桂卿說。 高桂卿的理財規劃目標明確，她設定年化報酬率一○％的目標，透過分散佈局基金商品，降低風險。「我不希望每一支買的基金現在都賺錢，將來卻可能全部垮掉，」高桂卿說。 這樣的分散佈局策略，也讓高桂卿在投資標的的選擇上，顯得從容有餘。例如她看好未來整個亞洲新興市場龐大的消費力，因此已經透過定期定額長期佈局；而當這幾個月中國大陸市場突然十分熱門，卻也有過高風險時，「我就不必冒這個險投資。」 德盛安聯投信總經理許慶云：我從不讓理財影響生活 很難想像，一位投信機構的總經理，反而堅持不多花時間和精神在個人理財上。但德盛安聯投信總經理許慶雲讓人猜不出實際年齡的笑容，卻像在為她的理財哲學背書。 「我不讓理財影響生活，只做好風險控管和資產配置就好，因為專注生活和工作，才有更多金錢換不來的成就感，」許慶雲說。 與一般人多採定存或投資債券型基金不同，在固定收益型商品方面，許慶雲配置了三成左右的「生命週期基金」，這種基金是股債平衡基金的變形，「它會依據投資人的目標退休年齡，自動按年調整股債配置，控制風險，」許慶雲認為，這對不想花太多時間研究股債配置的人來說，十分方便。而股票型基金投資方面，許慶雲的投資分為追求穩定報酬的核心部位，和看好長期市場發展的衛星部位。 核心部份，她偏好全球型股票基金，或全球型股債平衡型基金，追求風險穩定下的報酬。衛星部份，她則先設定目標（例如生技、醫藥題材），檢視的都是長期趨勢是否還有利，而不是抓進出場的高低點，「我每個月的對帳單都直接丟掉，一年只看一次。」此外，許慶雲表示，理財除了可支配所得的存量管理外，每個月花費的流量管理更重要。 「社會太多鼓勵消費的廣告，要靜下來，儘早替自己設定一個財務規劃的目標，才不會增加日後的負擔，」她建議社會新鮮人，改變「花剩的錢再拿來投資」的習慣，用定期定額的方式，強迫自己長期投資，「這樣很快就有機會領先同儕。」新光人壽第二屆「理財新人王」個人組冠軍劉致亙：不管錢多錢少，儘早投資 劉致亙在新光人壽舉辦的第二屆「理財新人王」模擬投資競賽中，透過大膽佈局熟悉的電子產業類股，擊敗六千七百多位年輕參賽者，獲得最高額的推估年化報酬率，奪得個人組第一名。 這位模擬投資的「新人王」，現實生活中的理財方式，也頗為大膽積極，固定收益型商品只佔資產的十分之一。 「因為我目前還是單身的學生，沒有太大經濟壓力，風險承受度比較高，」劉致亙說，剩下的九成，他全部透過共同基金方式，投資在新興市場和能源概念基金上。 「無論如何，全球的能源都會愈來愈少，」劉致亙說，所以不論是傳統能源開發產業、或新興的替代能源研發公司，都是他長期注意的焦點。雖然沒有財經相關背景，身為工科學生，劉致亙認為自己對數字較為敏感，也對國內電子產業有第一手的瞭解，是他投資上的優勢。他並且固定花時間瀏覽國內外的趨勢分析和報導，做為投資參考。 「不管錢多錢少，趁風險承受度高時儘早投資，」劉致亙說，「這樣很快就能從挫折中，培養出市場敏銳度和分散的概念，未來隨著收入增加，對理財會更有信心。」 [TAG] 永達,永達保險,永達保經,永達保險經紀人,理財,永達保經理財

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作者：江佾穎 　出處：天下雜誌
相關關鍵字：超能力學堂/關鍵能力/理財/比價/省錢
景氣跌落谷底，想要開源不容易，但是你可以靠節流來累積財富！15種涵蓋食衣住行育樂的省錢小技巧，幫你度過景氣寒冬...
專輯精采重點：
* PPT下載》花小錢吃出健康的10大守則

( 2007/11/06 09:52 王志鈞 )
很多財經專家教人理財，可是沒讀過經濟學、投資學的上班族，還是滿腦袋糊塗，不知理財該從何處下手。為了解決這些人的煩惱，我來說個簡單的比喻，保證你三分鐘就搞懂投資理財的重點！
理財就是種田！記住這句話，因為這很重要，只要搞懂農夫種田之道，那麼掌握理財訣竅也就十拿九穩。底下嚐試以此分析三個重要的理財觀念：
第一、農夫種田不可能揠苗助長、一夜收成，而必須花時間等穀物成熟。
投資理財跟種田一樣，需要靠時間來累積報酬率，投資人必須耐心等待股價上漲或基金增值，因為我們不可能光想要買到三天連拉三根漲停板的股票，也不可能冀望一次就投資到一年淨值翻三倍的基金。因為這種速成的行為叫賭博，不叫投資。

( 2007/11/06 09:52 王志鈞 )
很多財經專家教人理財，可是沒讀過經濟學、投資學的上班族，還是滿腦袋糊塗，不知理財該從何處下手。為了解決這些人的煩惱，我來說個簡單的比喻，保證你三分鐘就搞懂投資理財的重點！
理財就是種田！記住這句話，因為這很重要，只要搞懂農夫種田之道，那麼掌握理財訣竅也就十拿九穩。底下嚐試以此分析三個重要的理財觀念：
第一、農夫種田不可能揠苗助長、一夜收成，而必須花時間等穀物成熟。
投資理財跟種田一樣，需要靠時間來累積報酬率，投資人必須耐心等待股價上漲或基金增值，因為我們不可能光想要買到三天連拉三根漲停板的股票，也不可能冀望一次就投資到一年淨值翻三倍的基金。因為這種速成的行為叫賭博，不叫投資。

【2008-10-21/經濟日報/C1版/金融活動】
由台灣優質生命協會與台北縣政府、新莊市公所主辦，永達社會福利基金會公益協辦的「讓愛發光，讓生命亮起來-金曲公益演唱會」日前在新莊體育館舉行，現場眾星雲集，台灣優質生命協會更發動300名志工，以專車至各弱勢團體愛心接送參與演唱會；活動現場更以一對一照護的方式，讓身心障礙或行動不便的民眾、長者，也能安心欣賞精彩演出。
台灣優質生命協會秘書長紀寶如表示，活動出席狀況，令人驚喜，看到許多民眾自願擔任志工，令人感動。她希望此舉能喚起民眾感恩、付出的喜樂，除感恩自身的健康，更能為其他需要幫助的人喜樂付出。 「讓愛發光，讓生命亮起來-金曲公益演唱會」除有協會理事徐風、紀寶如、鄭進一、貝蒂、馬之秦、向娃、李麗華、紀麗如、Juby等人參與之外；湯蘭花、陸小芬、洪榮宏、葉歡、林松義、恬娃、金澎、張峰奇、劉玉璞等藝人也不分排名公益演出，以實際行動關懷弱勢。 紀寶如表示，除了台北縣政府、新莊市公所以行政資源全力配合，很多企業及團體也出錢出力，永達基金會董事長吳文永更慷慨解囊，並為弱勢公益團體爭取攤位展示機會，台灣優質生命協會理事長徐風特贈感謝狀，由永達社會福利基金會由汪用和執行長受贈。（陳碧雲）
[TAG] 永達,永達保險,永達保經,永達保險經紀人,永達保經公益,公益

( 2007/11/06 09:52 王志鈞 )
很多財經專家教人理財，可是沒讀過經濟學、投資學的上班族，還是滿腦袋糊塗，不知理財該從何處下手。為了解決這些人的煩惱，我來說個簡單的比喻，保證你三分鐘就搞懂投資理財的重點！
理財就是種田！記住這句話，因為這很重要，只要搞懂農夫種田之道，那麼掌握理財訣竅也就十拿九穩。底下嚐試以此分析三個重要的理財觀念：
第一、農夫種田不可能揠苗助長、一夜收成，而必須花時間等穀物成熟。
投資理財跟種田一樣，需要靠時間來累積報酬率，投資人必須耐心等待股價上漲或基金增值，因為我們不可能光想要買到三天連拉三根漲停板的股票，也不可能冀望一次就投資到一年淨值翻三倍的基金。因為這種速成的行為叫賭博，不叫投資。

(資料來源:今周刊 2008/11/05 )
全球金融海嘯究竟對國人造成多大衝擊？根據《今周刊》與Yahoo! 奇摩合作的調查發現，高達52％民眾財富縮水超過四成，打亂許多人的退休計畫。在海嘯稍稍平息之際，投資人此時應好好檢視現有資產，重新再出發。
「我被金融海嘯吞噬了！」夜半時分，原本身價二、三億元的王先生，拿起酒杯，一飲而盡，這已不知是今晚的第幾杯酒了。就著昏黃的燈光，王先生和友人相對無語。這晚，他已喝醉，在茫然的酒氣中，他忍不住這麼說著，說完之後，就頹倒在沙發上，其實，他並沒有醉，而是失去財富的痛苦，讓他不願清醒。

(資料來源:Money 2008/11/12 )
做任何事都先考量風險的蔡仁華，買保險前都要先經過4道評估程序，從保險公司、業務員、自身需求和價格都納入考慮。他說，買保險的目的就是為了避險，如果還與不保險的公司綁在一起，豈不失去保險的意義。 年次：6年3班 學歷：交通大學土木工程系 經歷：IC設計工程師 現職：SOHO族， 快樂的投資人 部落格：blog.udn.com/kerrier 買保險就是為了要保障風險，但是當手中的保單都未必保險時，會讓人嚇出一身冷汗。曾經是IC設計工程師、現為SOHO族的蔡仁華，面臨全球金融風暴時，仍是氣定神閒，因為他從不「瞎」買保單、也不買「人情保單」，他的每一張保單都要經過4關檢驗。

買保險就是為了要保障風險，但是當手中的保單都未必保險時，會讓人嚇出一身冷汗。曾經是IC設計工程師、現為SOHO族的蔡仁華，面臨全球金融風暴時，仍是氣定神閒，因為他從不「瞎」買保單、也不買「人情保單」，他的每一張保單都要經過4關檢驗。

永達保經、社會局 啟動圓夢列車 你儲蓄 我幫你 人生的財富 從節省開始 更新日期:2008-11-11 記者:陶曉嫚
要扭轉經濟弱勢，必須堅定志向持續努力，如果有階段性、計畫性的目標與專人從旁輔導，肯定能收事半功倍之效，一圓教育及就業之夢。為了要鼓勵養成儲蓄的習慣，讓人生的財富從節省開始，脫離貧窮生活，展開豐富人生，台北市社會局不斷的與企業合作，希望能夠透過社會關懷，協助社會弱勢、清貧的家庭或個人，透過理財教育的方式，改善未來的生活品質。
青蘋果發展帳戶專案 鼓勵儲蓄
已經進行到第三屆的「發展帳戶專案」，在今年執行的是「青蘋果發展帳戶專案」，針對低收入戶的第二代16至20歲青年，鼓勵每位青年每月儲蓄上限3000元，然後由企業贊助單位的永達社福基金會，對等提撥3000元獎勵金，存入社會局的專屬帳戶，為期3年的「青蘋果」專案時間屆滿，只要達成儲蓄目標者，為了接下來的教育或者是就業所需的資金，在規定的額度之內，都可以向社會局申請提撥使用。
這個專案的目的，則是透過鼓勵儲蓄的方式，養成年輕人從節儉中創造財富的習慣。藉由教育訓練、諮商輔導與學習理財觀念，培養個人的責任感與自立能力，讓他們有機會一圓自己教育及就業之夢。與社會局合作這次「青蘋果發展帳戶專案」的永達社福基金會，也是永達保經董事長吳文永表示：「我小時候的生活其實也很清貧，雖然我很努力奮鬥的爬到了今天的地位，但是我常常在想，如果當初有社會善心人士能夠拉我一把，也許我現在能夠回饋社會更多。所以，參加社會局的這個專案，我就是希望能夠幫助百位清貧學子，透過自身的努力與節儉，為自己未來的成就鋪路，我對社會做得還不夠多，但是我盡力在做。」

資金挪移潮…抓住投資救生圈 療傷系保單 冷灶熱燒傳統壽險翻紅，國壽一檔產品20天大賣24萬張；利變年金人氣旺，業者開始調降利率。
【記者蔡靜紋、洪凱音／台北報導】近來全球股市一跌再跌，嚇壞一堆投資人，資金明顯轉向利變型年金、傳統壽險等「療傷系保單」。不過，隨著央行開始降息，有興趣的人動作可要快了，因為已經有保險公司開始調降宣告利率，降幅從0.1至0.3個百分點不等。 永達保險經紀人董事長吳文永表示，保險市場吹起「傳統風」，傳統型保單逆勢成長，在全球景氣環境變遷下，海外投資獲利不易，加上投資工具變少，保險應以穩健收益取代高報酬率，而高收益的保單也將暫時畫下句點。
富士達總經理廖學茂指出，去年投資型保單銷售佔七成，是主流商品；而現在投資型保單卻急凍，銷售僅佔三成，反而傳統型保單後來居上，再度成為主流商品，其中，兩成為醫療險，而終身壽險、分紅保單等約為五成，顯示消費者對保險需求回歸基本面。
國泰人壽一張終身險保單，由於有終身醫療保障及還本特色，原本一個月計畫賣10萬張，卻在日前以短短20天，業績衝破24萬張，實力超乎想像。 此外，近期壽險公司推出的利變型保單宣告利率多在2.8%至3%之間，但有些公司的宣告利率高達3.5%至3.8%；六年期養老險年複利則約在3.1%至3.2%水準。
受大環境影響，保險公司的壽險資金投資收益轉差，加上台灣央行近期結束連續四年升息的動作，轉變為降息，9月起陸續有壽險公司開始調降宣告利率。 不過，市面上還有國泰、新光等壽險公司所銷售的利率變動型年金，尚未調降宣告利率，且以「首次宣告利率固定3年不變」號召。新光銀行表示，宣告利率維持一定年期，對處於降息階段的民眾，等於將高利率鎖住，不會因未來降息而調降利率。

工商時報 A16/退休理財專輯 2008/09/17
【黃全興／台北報導】 　　今年第一季起，受到美國次貸以及全球投資市場不振影響，國內保險市場業績普遍呈現巨幅衰退，在此之下，規模居保險經代業之冠的 永達保險經紀人公司，僅顯微幅衰退，營運表現持續穩健。
　　今年初至今，永達初年度保費收入月平均3億，到7月底累計新契約保費20億元，較去年略為衰退，全年度預估仍可達40億元，繼續率1 3工作月96％，但由於受到經濟不景氣的影響，25工作月繼續率略為下滑至90％，在MDRT的表現上，至上半年已達成2009年MDRT50位，相較去年的30位，更大幅成長40％。
該公司董事長吳文永表示，大環境不佳，絕多數企業營運難免會受到影響，永達亦然。不過，由於永達並非以投資型保單為主力業務，同時去年以來所進行企業改造方案奏效，企業體質更為精實，組織及業務在穩定中發展，因此影響較為些微。
　　吳文永指出，永達始終認為員工是企業最重要的資產，因此儘管外在環境不景氣，今年仍決定內部「加碼」投資，在員工教育訓練及旅遊獎勵上投入更多資金，其中特別要求業務同仁參加晨訓率至少60％，以精進業務員專業能力。此外，並要求業務員深耕客戶，強化客戶關係管理，為此下半年將首開保險業先例，於高雄及台北共舉辦3場兼具強固客戶關係及公益性質的「永達盃公益高爾夫保戶聯誼賽」，每位參賽者報名費2,000元，將全數捐贈永達社福基金會並開立全額收據，而永達保險經紀人公司再相對提撥每人2,000元的捐款，共同攜手籌募明年「復康巴士」的捐贈經費，該項活動目前已獲640位VI P客戶熱烈響應，永達預估將投入600萬元活動經費。

工商時報 C7/金融頻道專輯 2008/10/22
【蔡淑芬／台北報導】 　　由台灣演藝人員共同成立「台灣優質生命協會」與台北縣政府19日在新莊體育館舉行「讓愛發光，讓生命亮起來—金曲公益演唱會」，邀請近2,000位弱勢族群及當地民眾免費到場聆聽老藝人的演唱，並出動300位志工加入照護行列。
　　「台灣優質生命協會」祕書長紀寶如表示，舉行這場演唱會並沒有想到經費及志工問題，在活動推出後幸虧有企業願意支持，永達基金會在這次就出動70多位志工及認購上千萬元愛心接送專車。
「台灣優質生命協會」理事長徐風表示，成立這個協會是希望藉由我們的力量，讓躲在角落的弱勢者可以得到溫暖，希望小小舉動，能夠喚起民眾感恩、付出的喜樂。徐風說，藝人朋友們將帶頭不定期到弱勢團體擔任志工，我們除了感恩自身的健康，希望更能為其他需要幫助的人喜樂付出。
　　19日演唱會出席演唱者包括：鄭進一、貝蒂、馬之秦、向娃、李麗華、紀麗如、Juby等人參與，此外，湯蘭花、陸小芬、洪榮宏、葉歡、林松義、恬娃、金澎、張峰奇、劉玉璞等藝人也以實際行動關懷弱勢。

更新日期:2008/11/21 15:14
（中央社記者吳協昌台北21日電）中華輪椅網球代表團在馬來西亞國際輪椅網球公開賽大放異彩，拿下了四金、三銀、一銅，總成績排名第一，今天在圓山聯誼中心舉辦慶功宴，也希望能夠在四年後挑戰倫敦帕運。中華隊這次在馬來西亞國際輪椅網球公開賽中表現突出，在Main、B、C三級賽事中，摘下四金、三銀、一銅，其中劉蒲生一人拿下B級賽事的男子單、雙打兩面金牌，成績最佳，而在女子的Main級賽事中，黃雅琪也拿下單打金牌與雙打銀牌。
在今天的慶功宴上，贊助的永達保險經紀人公司董事長吳文永與宏泰人壽公司董事長周國端也對球員的表現感到十分滿意，除了贈送球員一個大紅包之外，也勉勵球員再接再厲，朝四年後的倫敦帕運邁進。
贏得兩金的劉蒲生表示，這是他從事輪椅網球賽事15年以來最大的勝利，感覺只有一個「爽」字，雖然中華隊在北京帕運未能取得輪椅網球的參賽資格，但相信四年後的倫敦帕運，中華隊絕不會在輪椅網球項目上缺席。971121
[TAG] 永達,永達保險,永達保經,永達保險經紀人,永達保經贊助,贊助

更新日期:2008/11/21 21:13 本報訊

中華輪椅網球代表隊此次參加馬來西亞公開賽成績再創新猷，總計奪下4個冠軍、4個亞軍、1個季軍，居各參賽國之冠，頒獎典禮中頻頻出現中華台北的稱號，也成功的為台灣做了有利的宣傳。

日期：2008.02.26 出處：蘋果日報【吳靜君╱台北報導】客訴事件，讓永達保經公司形象受到傷害，最近永達在各大媒體買廣告，澄清客訴事件外，更強推出理賠訴訟保證書，也就是如果發生保單糾紛，可以幫忙出保戶律師費，伸張保戶權利。永達董事長吳文永表示，保險公司跟保戶間，最常發生的就是發生事故後的理賠糾紛，保戶往往也不清楚如何保障自己權益。
下半年中國設子公司

吳文永舉例，日前有一個保戶因為一氧化碳中毒，不幸身故，但若只有終身壽險理賠，就只有200萬元保險金，不過若是意外險理賠，理賠金額高達1000萬元。透過永達了解，發現該為保戶，死亡證明上寫著，疑似「意外」事件死亡，永達保經代這位保戶打官司向保險公司求償，取到意外險的1000萬元理賠金，吳文永表示，與保險公司打官司的律師費，平均大概是在21萬元左右，所以對永達來說，並不是太沉重負擔。吳文永說，只要是保戶簽約後，就附理賠訴訟保證書，並由處主管打電話給保戶，確認保證書內容，且過程中都錄音下來，這對保戶來說，又多了一層保障。永達2007年營收為50億元，成立7年來，累積有效契約為255億元，今年目標將訂為60億元，成長2成，另外，吳文永表示，預計今年下半年將到中國設置子公司，將版圖擴張至中國。