遇見永達

今週刊，更新日期:2009/09/30 00:00 /撰文/歐陽善玲 /研究調查/孫蓉萍
日前金管會表示，民眾投保觀念應再加強，提高國人保險保障為當前施政重點。而根據104市調中心調查，有保險的民眾當中，竟有一半的人不知道自己的保障額度有多少。每年繳了高額保費，實際能理賠的部分，卻少得可憐。買錯保險，是最大問題！意外和疾病，隨時都可能降臨，如果買錯保險，等同於暴露在高風險下；其實，要買到足夠的保障，不見得要花大錢，只要用對方法，你也可以花小錢，買到千萬元保障！
國寶級導演柯一正，最近為了九月下旬的舞台劇、「人間條件四——一樣的月光」排演，及「紙風車三一九鄉村兒童藝術工程」忙得不可開交。不過，雖然生活忙碌，人卻看起來格外神清氣爽。很難想像三年前，他因罹患大腸癌，接受了四個多月的化療。

柯一正每年都會和員工一起去做健康檢查，二○○五年，他的糞便檢驗出現潛血反應（大腸癌的初步篩檢，檢驗其中有無血紅蛋白），生性樂觀的他，不太理會這件事。隔年，又出現相同的問題，他才想，乾脆仔細做個檢查，好查明原因。

商業周刊 第1138期 2009-09-14
製作人：張毅君 撰文者：呂國禎 研究員：邱碧玲
1分鐘看ECFA
全名：「兩岸經濟合作架構協議」 （Economic Cooperation Framework Agreement）
簽署經濟體：台灣與中國

‧RICH達人 2009/07/14
【文／羅怡如】
資產配置是一門學問！永達保險經紀人宋木海協理認為，因為個人價值觀不同，會將資產分配在不同的標的物上，但都不會脫離資產配置的金三角，本業、他業投資或金融商品的投資、不動產投資或藝術品投資。透過資產配置金三角的概念，搭配理財險理財工具，就是絕佳的組合。

宋木海指出，傳統資產配置的三大問題－資產保全、轉移及傳承問題，可藉由理財險的運作而迎刃而解。(攝影／楊樹山)

驪歌響起，又有大群社會新鮮人將加入職場。永達保經吳文永董事長建議，社會新鮮人找工作千萬不要急就章，冷靜思考自己的未來，可以再進修、考證照，為個人加分。此外，挑選工作一定要選擇一份具前瞻性的明星產業，抱持耐心與主動的學習精神。
【文／羅怡如】
驪歌響起，又有大群社會新鮮人將加入職場。永達保經吳文永董事長建議，社會新鮮人找工作千萬不要急就章，冷靜思考自己的未來，可以再進修、考證照，為個人加分。此外，挑選工作一定要選擇一份具前瞻性的明星產業，抱持耐心與主動的學習精神。

永達保險經紀人公司董事長吳文永認為，社會新鮮人找工作，應選擇具前瞻性的產業為主。

【經濟日報╱文／洪凱音】
永達保險經紀人董事長吳文永擁有精算師的執照，30歲左右就不必再為生活的經濟問題煩惱。問他怎麼辦到的？他笑說，麻將桌來的。

他認真的說，「廣結善緣」是關鍵，而這「人脈存摺」是透過打麻將交朋友累積來的。

( 2009/04/01 09:00 時報資訊 )
工商時報 黃全興／專訪
受到金融海嘯的衝擊，已有數家外商保險公司退出台灣市場，相較 之下，保險經代業龍頭的永達保險經紀人公司，專注投資退休理財保 險市場，營運表現相對亮麗。
該公司為了永續發展及讓客戶更安心，危機入市，以純投資的角度 ，大手筆投資宏泰人壽金額達26.12億，展現其經營保險市場的旺盛 企圖。
以下是記者專訪永達董事長吳文永的內容紀要： 問：永達基於何種因素考量，擴大對宏泰人壽的投資？ 答：業界對於永達投資宏泰人壽這家規模較小的壽險公司（相較其 他大型業者而言），抱著存疑態度，但在談這個問題之前，首先要釐 清「什麼是保險公司的價值」。

【蔡淑芬／台北報導】 2009/05/26 工商時報

全球興起自行車休閒運動，台灣高達50萬肢體障礙者卻無法享受這項運動。為了讓行動障礙者享有自行車運動的權利，台北市議員賴素如積極推動「無障礙自行車遊台灣」運動，號召永達保經、宏泰人壽共襄盛舉，贊助8部手動自行車及1部復康巴士及1部貨車，一圓肢體障礙者手騎自行車的美夢。
無障礙資源推廣協會24日成立全台第1支無障礙自行車隊，肢障車隊將騎遍10個縣市的大城小鎮。為了讓肢障者可以騎乘自行車，特別委由台灣自行車廠商開發1款手動自行車，該自行車1台造價5萬元，永達保經一口氣贊助8部，並讓這8部置放台北內湖美堤河濱公園旁，提供肢障者免費租借。

‧郭際勝 2009/05/11 00:02
股票是一種很奇怪的投資工具，影響輸贏的因素千奇百怪，但最重要的還是觀念要正確…

股票投資在台灣已經是全民運動，每個人都有他的一套投資理論及方法，能不能賺就各憑本事了。就有權有勢的人來說，內線最容易也最有效，賺錢對他們來說不是難事。外資法人全是「練家子」，十八般武藝樣樣通，當然也要賺。散戶更不用說了，從恩主公廟燒香到易經八卦，管他黑白好壞，先試用了再說，輸贏可能不大，不過手續費及各項花費不少，肯定對國家經濟做了重大貢獻。有貢獻應該就有回饋才是，但實際情況卻不是這麼回事，貢獻越多的通常輸的越慘。部份散戶可能是體內有抗體，腦筋也動得快，自然的演化出一些特殊求生本領，一竅不通竟然也能在詐騙橫行的股市生存，我看到的有下面兩種。
1.反向投資 不懂也賺

宏泰人壽董事會12日通過日本太陽生命入股案，據了解，宏泰人壽將繼續引資，對象可能是大陸第四大壽險公司「泰康人壽」，雙方不排除採交叉持股方式，不但引進大陸雄厚資金，也讓宏泰藉此打進大陸市場。

據可靠消息指出，宏泰人壽董事長周國端將於下周三率經營團隊赴北京考察，與泰康人壽進一步了解與接洽，討論雙方交叉持股的可能性。不過，周國端強調，下周赴北京，主要是談通路合作事宜，與引陸資完全沒有關係，目前也沒有重大進展。

泰康人壽成為宏泰人壽「首選」的陸資合作夥伴，主要是周國端與泰康頗有淵源。去年泰康延攬周國端成為獨立董事，而大陸保監會也核准這項人事案。

‧郭際勝 2008/09/08

投資股票的方法感覺是有千百種，但對懂的人來說，正確的方法只有一種…

今年六月量子基金的羅傑斯又來台灣，馬總統還親自接見，羅氏當然又再度吹捧台灣的經濟，免不了引起媒體的大篇幅報導，只是台股好像不怎麼領情，股價繼續往下探底。我記得他4月才來台灣，說的內容跟這次差不多，還表示他已經進場大買台灣50指數，同時還鼓勵大家進場，算算到今天(6月底)至少賠兩成，看起來有不少羅氏粉絲慘遭套牢。羅氏藍眼金髮，長相肯定跟我不一樣，如果是我4月叫人進場，6月底跌成這樣，早就自己找個老鼠洞躲藏，那還敢明目張膽的四處趴趴走，台灣股民厚彼薄此的好客之道，確實令人難忘。

我拿我參加的幾次研討會來證明這個「法則」的「權威性」。我在丹麥參加了ISS 大學的談論，他們每年都會舉辦幾次。ISS 是一家全球性質的服務公司，公司今年從世界各地選拔了近30名經理人來到哥本哈根參加為期四天的管理發展策劃，我前一天做了報告演講。幾場討論下倆，該策劃的負責人對我說，「這是我們如今已有的最棒的討論小組了，他們談論非常積極，善於發問，並樂在其中。」後來我把這句讚美之言帶到了組內，發現大家不僅對此受之無愧，而且我成了組內最受喜歡的人。結果，後來他們給我在「員工效率」一欄裡打了10分的滿分。從那以後，我親身參與，親眼看到了，真心的讚美自己的小組為我爭取到了源源不斷的觀眾的信任，也為自己拿到了更高的分數。

策略二：在你和他人之間尋找共同點，並且讓他或她知道。共同點可以幫你同他人建立良好的聯繫，也能給人示以友好和信任。比如對人們購買行為的調查已經無數次證明了我們更樂意從和我們情趣相投的人那裡購買商品。有時就算你並未從中獲益，但你還是把自己推銷了出去，你向你的老闆推銷你的點子，你向你的手下推銷一套新開發的體系（系統）,你甚至給你的妻子或丈夫推銷哪裡的晚餐美味可口。在我遇到一個有意購買的客戶，我會巧妙權衡這套行事法則，首先尋找我和決策者之間的共同之處，然後找出他引以為傲的地方（關於這一點網上的資源到處都是）。今天早上會一開始我把這一技巧引到了我們的討論中，結果發現我拿下訂單的幾率完全和我如何應用「喜歡法則」成正比。

法則二: 互惠。你付出什麼便意味著你將得到什麼。

【彭禎伶／台北報導】

日本太陽生命12日確定以每股13.245元的價格，入股宏泰人壽11％，總投資金額新台幣10.7億元左右；宏泰人壽董事長周國端表示，太陽生命可望取得1席董事，宏泰人壽下半年還要發10億元特別股，明年也有10-15億元增資計畫，屆時還要再引進如陸資等其他專業股東。
周國端也透露，保險業最壞的情況已過去，宏泰建設也已決定向經營團隊即巨石資產管理，買回3億元的股份，另有1.4億元的股份可能由永達保經認購，之後巨石資管會握有宏泰人壽約10％股份，宏泰建設則約52％，太陽生命11％，即永達保經及其他業務人員握有27％股份。

2009-05-12 16:14:56　中央社記者管中維台北2009年5月12日電
宏泰人壽今天表示，日本壽險業者太陽生命株式會社參與認購宏泰人壽私募普通股增資案，認購金額為新台幣10億6960萬2929元，佔宏泰人壽已發行股份總額11%。
宏泰人壽表示，太陽生命株式會社隸屬於日本T&D控股成員，為日本前10大壽險公司，這是宏泰人壽第1家國際策略合作夥伴。

宏泰人壽指出，預計在年底成立審計委員會，協助董事會決策。

永達保險經紀人公司自創立以來秉持「誠信負責、穩健經營、關懷服務、利益共享」之經營理念，矢志成為「人才最嚮往的公司；保戶最信賴的公司」，並具體落實在公司經營管理、客戶服務及社會回饋方面，誓願成為保險經紀人的模範生而努力。
永達的經營理念包括：
一、誠信負責：為提供保戶優質的服務，成為保險經紀人唯一取得 ISO 9001:2000服務認證的公司，在經營管理上，將業務主管納入董事會結構參與經營，遵守財務透明公開原則，委由安侯建業會計師為簽證公司，謹守企業經營的承諾，為股東、員工及保戶創造三贏。

二、穩健經營：為降低經營成本，永達在台北市購置自有辦公大樓共三千八百坪，價值十億元，二○○七年底累計有效契約二五○億元，預估二○○八年可達三百億元，而實收資本額將由目前的七．五五億元提高為十億元，保單品質方面更居於同業水準之上。永達並看好宏泰人壽未來的經營價值，成立兩家投資公司加入宏泰人壽股權達一九．四％，永達雖然投資宏泰人壽但不會介入經營，堅守專業分工與保險經紀人的客觀立場。三、關懷服務：持續關懷弱勢回饋社會，贊助各項公益活動，並於二○○七年七月核准設立「財團法人永達社會福利基金會」，長期投入公益活動。

【聯合報╱記者孫中英╱報導】
他買房子》閏8月置產 殺價25%

吳文永對房地產市場也有研究，數次進出房地產市場，正巧都逢低檔。他說，只要大家不敢買房子時，他就有興趣。他置產時，不是1995年台灣正面臨大陸飛彈威脅時，就是在SARS時期。

【聯合報╱記者 孫中英╱報導】

金融海嘯後，投資專家都不見了，所謂理財建議，不是現金為王，就是要大家的資產多往安全、保本的去處搬移。擁有精算師證照，又是數學資優生的永達保險經紀人董事長吳文永，從來沒有一張定存單，他說，他的資金不是拿來買保單，就是深入產業去投資。

學數學的吳文永總是清楚自己要什麼，他說，年輕時專注保險本業，等到有餘力投資後，進入每個產業前，他一定要鑽研很清楚才會踏入，投資至今，不管是房地產或個別產業，都只有獲利沒有虧損，若算投資報酬率，都是以「倍數」計算。

2009/03/29
■陳碧雲■
有些投資人存疑，全球知名的投資銀行怎麼會倒閉？吳文永分析說，這問題出在沒有做好風險規避。保險公司的保單大多有「再保」避險，不過，再保的部份只有對「危險保額再保」，至於投資行商品就自負盈虧。再者市場吹起「合併」風，是否為利多? 吳文永解釋，兩家公司合併基本上是擴大商機，照理說股票應該會漲，但事實並沒有，保戶應深思與正視此問題。

至於客戶權益上會不會受到影響，消費者可從該公司的後續服務觀察。以永達為例，每位客戶都是公司的資產，永達製訂有完善的離職業務人員的接續服務系統，即使原來的業務同仁離職，客戶還是可以得到完善的銜接服務，這是永續經營與負責的公司應有的條件。

2009/03/30
■陳碧雲■

歐美先進國家，退休理財市場是保險市場的三倍，有鑑於此，永達率先業界投入並耕耘有成，組織及業務發展相當穩定，目前累積有效契約達260億，從各項數據顯示，永達專心投入退休理財保險市場及商品策略，是一個正確的方向，也正是永達持續投入的關鍵所在。
永達保險經紀人目前有效契約已達260億元，為提高客戶滿意度、提升服務品質，設立保經業界第一家客戶專屬的服務部門，並以「客戶售後服務權益確認書」來強化服務品質，客戶在經業務同仁解說保單清楚的內容，並決定要投保時，由客戶親簽確認相關權益，之後處經理須在一定期間內主動和客戶聯繫，再次確認保單內容，透過審慎的服務流程，提供客戶多重的保障。除此之外，該公司設有全省簽約律師團提供客戶法律諮詢，凡該公司客戶，有法律相關問題，可向該律師團尋求諮詢服務。

擁有成功人生，從不吃棉花糖開始！

一個簡單的抉擇，就能改變人生

已成的事實我們一定要接受，然後勇敢的去面對，不要認為沒有金錢就一無所有，其實，每個人都是一座寶庫，因為年長，就有經驗和智能的富有，只有不珍惜自我的人，才會認為自己是一貧如洗。我們所作的業是好是壞， 都深深影響每一個人往後的命運。我們的行為和語言也會影響我們的生命。 作者：派翠克潘、流川美加、蔡虹∕著 出版社：易富文化出版日期：2005年03月15日
【本書特色】
台灣出版界首度集合亞洲地區三位頂尖作者派翠克．潘（台灣）、流川美加（日本）、蔡虹（中國）共同創作《35×33～35歲前要做的33件事》，三位作者利用MSN頻繁交換不同意見，編著成這本具有亞洲觀點的巨著，未來全球的焦點將以亞洲為中心，而這本以亞洲人觀點為出發的作品，將更能滿足現在台灣讀者的需求。 •「今天不做，明天就要後悔！」
倘若不想給自己的人生留下太多遺憾，請在35歲做好本書為您列的33件事！
•《35×33～35歲前要做的33件事》詳列您在35歲以前一定要做到的33件事，並以三個步驟來區分：