遇見永達

理財週刊雜誌 更新日期：2008/07/31
＊文∕江羚瑜
增額壽險 累積退休金沒煩惱
增額終身壽險具有抗通膨、稅務規劃、退休理財三大優勢， 是適合民眾累積退休金的最佳保單。
近期熱賣的「增額終身壽險」具有抗通膨、退休理財、稅務規劃等優勢，但相較於民眾熟悉的儲蓄險、養老險、年金險等，國人卻較為陌生，其實增額終身壽險與其他險種相較下，投保相同保額但保費較高，加上繳費期間以不同型式增額，是和其他險種的最大差異。

工商時報 C7/金融頻道專輯 2008/10/22
【蔡淑芬／台北報導】 　　由台灣演藝人員共同成立「台灣優質生命協會」與台北縣政府19日在新莊體育館舉行「讓愛發光，讓生命亮起來—金曲公益演唱會」，邀請近2,000位弱勢族群及當地民眾免費到場聆聽老藝人的演唱，並出動300位志工加入照護行列。
　　「台灣優質生命協會」祕書長紀寶如表示，舉行這場演唱會並沒有想到經費及志工問題，在活動推出後幸虧有企業願意支持，永達基金會在這次就出動70多位志工及認購上千萬元愛心接送專車。

工商時報 A16/退休理財專輯 2008/09/17
【黃全興／台北報導】 　　今年第一季起，受到美國次貸以及全球投資市場不振影響，國內保險市場業績普遍呈現巨幅衰退，在此之下，規模居保險經代業之冠的 永達保險經紀人公司，僅顯微幅衰退，營運表現持續穩健。
　　今年初至今，永達初年度保費收入月平均3億，到7月底累計新契約保費20億元，較去年略為衰退，全年度預估仍可達40億元，繼續率1 3工作月96％，但由於受到經濟不景氣的影響，25工作月繼續率略為下滑至90％，在MDRT的表現上，至上半年已達成2009年MDRT50位，相較去年的30位，更大幅成長40％。

資料來源：http://tw.money.yahoo.com/special_article/adbf/d_a_081023_42_16ztp ( 2008/10/23 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )
朋友在一家出版社擔任兼職美編工作好幾年了，從6月份開始就沒有領到薪水，最近得知公司因業務緊縮，導致財務吃緊，可能有倒閉的危機。
他說：原以為自己從不投資股票，也沒有買到雷曼債券，即使全球股市跌的再凶，應該跟他沒關係；沒想到還是逃不了整體景氣衰退的連動。少了兼職收入，今後要開始節衣縮食了。
上班族除了工作可能不保，在投資方面，無論投資股票、債券或基金也都面臨賠錢的局面。工作與投資雙雙失利，投資人不禁要問，面對最壞的年代該怎麼辦？
其實最壞的年代，應該要做最好的準備。

本文作者【葉姿辰醫師】 本文由【KingNet國家網路醫院】提供
台灣已邁入老化少子的社會，銀髮族人口成長迅速，相對地年輕人的經濟負擔也隨之沉重。所謂「老年人」指的是65歲以上的人，大概有很多人還是很不服氣，自己看起來很年輕啊，卻在年紀上被叫成老伯或老婆婆的。其實生命的發展，就是一個老化的過程，而每個人都有變老的一天，年逾六十歲之後，愈能感受器官機能的衰退，包括膝蓋關節退化，咀嚼能力下降，而腸胃吸收功能也變差了。大家都希望自己越長壽越好，但更要注意健康養生，無病ㄧ身輕才是活的好，所以要做好平日的保健功夫，防止快速衰老，同時要注意疾病的前兆，儘早就醫治療。
以下就ㄧ些常見之老年問題，提出相關注意事項及養生寶典： 憂鬱症：
老年人之精神疾病以憂鬱症最多，這是世界衛生組織(WHO)列為21世紀三大疾病之一。憂鬱症除了對精神系統傷害外，它會影響全身各器官的不適，如頭痛胸悶，記憶力減退，疲倦失眠，腰酸背痛，便秘，腸胃消化不良，甚至手腳麻木冰冷等。很多子女忽略老人家的心理，反而向多種專科醫師求助，結果卻檢查不出什麼原因，治療效果也差。除了精神用藥外，家人溫暖的關懷更是重要，另外也請老年人多培養休閒活動，經常維持活絡的人際關係，預防憂鬱的侵襲。
退化性關節炎：

( 資料來源:今周刊2008/10/02 )
十月一日上路 高失業率時代上班族的年資活棋
儘管累積勞保年資的效果絕對優於國民年金年資，但上班族也不該因此就輕忽國民年金的好處，特別是在失業率高漲的此刻，由於國民年金年資可與勞保加總計算，一旦職場生涯受挫，國民年金仍是累積退休金年資的好選擇。
十月一日，國民年金正式上路，勞保局國民年金處初步估計，全台約有四七○萬人符合國民年金納保對象。至於加入國民年金的方式，「不用管，年底左右，符合條件的民眾將會接到繳款單，以後每兩個月到各家銀行繳款就行啦！」國民年金處直截了當地說。
經過大半年的媒體報導之後，多數上班族對於國民年金恐怕已經有些冷感了；「有勞保的上班族不必理會國民年金」，似乎成為一種基本常識。由於國民年金納保對象僅針對沒有加入「軍公教勞農」保的民眾，於是「不管不理不考慮」，或許就是忙碌上班族對於國民年金最簡便的因應態度。

( 資料來源:Money 2008/10/02 16:31 林奇芬 )
9月中旬全球金融市場經歷了一場驚濤駭浪，雷曼兄弟破產的消息震撼全球，接下來引爆的金融產業危機重創國際股市。雖然在各國政府出重手的挽救下，金融市場逐漸恢復正常，但整體情況只能說從加護病房轉到普通病房，應該還很難論斷身體已經康復可以出院了。處在這樣的情況下，投資人該如何因應呢？
上個月有幾場公開演講，總是有投資人問我，現在該怎麼辦？要不要停損出場？這個問題很難回答，因為每個人對風險的定義不同，對資產持有時間的態度不同，絕對沒有一個答案是適用所有人的。投資最終還是要問自己，「我願意承擔多少風險？我的理財計畫是什麼？」如果不想承擔任何風險，現階段只能抱現金。然而，有很多時候，對的堅持也是要經歷很長的心理煎熬，才能得到最終的證明。
我記得在2000年網路泡沫前，全球都籠罩在科技股的狂歡氣氛中，當時媒體經常的嘲笑股神巴菲特，說他錯失史上最好的投資。但後來網路泡沫破了，巴菲特堅持不買不懂的產品才重新獲得認同。
最近我在媒體上也讀到一篇報導，債券天王葛洛斯在2006年底時，就感覺次貸產品風險過高而大舉減碼，這個行動一樣受到基金淨值下滑與市場嘲笑的挑戰，但最終也讓他躲過了次貸風暴。他說，「九個月的堅持過程很難熬。」

穩當規劃 不怕風暴
這次美AIG事件讓不少購買連結風險性商品的保戶一度陷入不安的氛圍之中並遭受到最嚴重的金融風暴，但對於一些透過永達保險經紀人公司所投保的傳統型保單「增額終身壽險」的保戶來說，因為穩定的報酬率及穩當的規劃，讓保戶安然渡過這次金融危機。
號召保戶 響應公益
為了回饋永達客戶的支持，在2008年的10月份，特別號召永達保戶，分別在南區及北區舉辦三場「永達盃公益高爾夫球保戶聯誼賽」，共有660位的保戶響應這次的活動，結合公益，每位參賽者捐出2,000元的報名費，加上永達保經的加碼捐贈，共募得270萬元，作為「全台復康巴士」的專案經費，今年永達捐贈12輛復康巴士，盼幫助到更多肢障朋友。因受到金融風暴及經濟不景氣的影響之下，今年許多企業捐款紛紛減少，但永達仍秉持經營理念，偕同保戶一同做公益，集結大家的小愛，化成一份大愛，為社會盡一份心力。

2008-09-20
台北市政府社會局與財團法人永達社會福利基金會，共同開辦了「台北市青蘋果發展帳戶」脫貧方案。參加專案的孩子們需要努力完成專案所設定的儲蓄、職場見習、社區服務、教育課程等學習內容，並且朝自己人生「就學」或「就業」的目標前進。
▼林義傑老師與青蘋果專案學生合影

(資料來源: 2008/08/11 19:07 林奇芬 )
週末是我快樂的閱讀時光，不管是在家還是開車出遊，我都隨身帶著一本書，沉浸在悠遊自得的天地間。前個週末我正手拿著新出版的「巴菲特選股神功-看漫畫學投資」，兒子立刻就湊到旁邊來了。「媽，你也看漫畫！」兒子很好奇的看著我手上的書，「這是一本投資股票的書，只是用漫畫的方式呈現。」我笑著回答。「喔！還有武俠的畫面，好像很好看。」兒子一副很想搶過去的模樣。
「古人靠練武打勝仗，現代人要靠投資賺大錢，你將來想當大富翁，就要練練巴菲特神功。」我趁機對他機會教育。「以前全球首富是比爾蓋茲，現在全球首富是巴菲特，他就是靠著紮紮實實的財務分析，挑選長期值得投資的股票。」我正要開始說教。

「這是什麼，ROE、NAV？看不懂啦，媽，你幫我把壓歲錢拿去買鴻海就好了。」兒子一溜煙的就跑了。我無奈的看著跑遠的孩子，想想也好笑，怎麼他隨便一說，倒說對了一檔巴菲特好股。

( 資料來源:2008/09/25 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )
前二天好友在銀行親眼目睹了一個故事，叫我一定要寫進文章裡。 一位在市場賣豆腐維生的中年婦女，靠著賣一塊豆腐賺幾塊錢的方式，幾十年下來存了100萬元。近年來由於理財機構不斷呼籲「要投資，不然錢會縮水」，年初將100萬元的定存解約，經由理專介紹投資了一檔「連動債」，其實婦人對於什麼是連動債根本一竅不通，只是理專說得天花亂墜，糊裡糊塗就投資了。沒想到踢到雷曼兄弟這塊鐵板，當婦人得知所購買的連動債可能會變成壁紙，自己的老本將要血本無歸時，一時間無法接受，在銀行內一會兒嚎啕大哭，一會兒又失神的來回走著，口中唸唸有詞「怎麼辦？怎麼辦？」讓人聞之鼻酸！

買到雷曼公司商品的投資人，此時心情大概都很「惡卒」也很無奈，不過還是要請投資人撐住！

【陳碧雲／策劃、撰稿】
10月1日政府開辦國民年金正式起跑，但此舉是否能符合國人退休基本生活需求? 永達保險經紀人董事長吳文永強調，退休規劃就像跑「馬拉松」，而想跑到終點，除了要有先前的準備，還要有耐力與堅持，才能達到終點，才會成名。尤其，人都有與生俱來的惰性，因此退休計劃必須要有提早準備及半強迫性的條件，才能達到成功的退休目標。
吳文永指出，任何投資都有風險，尤其微利時代，國人更必須把基本的退休準備好，有剩餘的資金再去做高槓桿的投資，千萬不可把退休冀望在預期有10%、15%報酬的投資選項，萬一虧了可能血本無歸。就拿1.06兆美元資產的AIG來說，次級房貸才虧損185億美元，佔其資產比例還不到2%，但卻引導民眾去投資預期10%的基金投資；又如雷曼兄弟次級房貸虧損138億美元，佔其總資產6390億美元僅2%就宣告破產，這並不代表企業的體質不好，而是凸顯他們都在賺穩定的獲利，卻把高投資風險的商品讓客戶買單，終期連本帶利都拿不回來，吳文永強調，退休規劃一定要建立在安全的基礎上，絕對不容許出任何差損。
吳文永指出，歐洲先進國家重視退休生活，不但社會福利好，民眾還將薪水的30%~40%拿來做退休準備，雖然國外稅收高，但台灣40%的稅率也不低，反觀臺灣的社會福利卻遠遠落後先進國家許多，因此歐洲人可以整個暑假無需上班，大夥渡假去，又如德國的基本工資大約台幣11萬多，福利雖好，但民眾仍提撥30%~40%的收入購買退休年金、養老險，為退休生活提早做準備。
碰到AIG、雷曼金融風暴，多半民眾都在療傷，此時反而給了永達同仁服務的好機會，吳文永表示近來永達同仁關懷客戶時，不斷得到客戶感謝業務員的聲音，肯定永達為客戶規劃的傳統型保單-增額終身壽險，讓客戶不但擁有高額的保障還獲得穩定的報酬率，此種商品進可攻、退可守，行情好時還可貸款轉投資，至少不會侵蝕退休老本，所以千萬不要把退休計劃放不確定的風險上，同時不宜讓自己在資金運用上太方便，舉凡國內投資型保單由於給投資人繳費方便的特性，而形成客戶的續保率僅很差，再好的投資工具不具強迫性，這樣的退休規劃結果都不會成功。

【撰文／吳燕玲】
「我在30歲的時候就財務自由了！當時我也曾經想過退休去遊山玩水、逍遙一生……」現年49歲的永達保險經紀人董事長吳文永，談起自己曾經有過的「退休夢」，他笑著這麼說，但鮮為人知的是，這個「退休夢」，他僅僅做了1天。
吳文永說：「那時我開著車，跑去金山玩，在福華飯店很舒服地睡了一晚，第2天我到海邊散步，看到有些人在那裡釣魚……」面對這幅大海垂釣的畫面，吳文永感受到的不是愜意，相反地，他的背脊發麻，他說：「我當時的第一個感覺是，我要這樣無所事事、游手好閒地過一生嗎？一想到這裡，我全身起了雞皮疙瘩！」當下，吳文永馬上整裝回臺北繼續工作，兢兢業業、毫不倦怠，一直到今天。
以信賴為根基 成就今日的永達
身為永達保經的負責人，吳文永1天24小時將全部心思都放在工作上，而吳文永並不是一個吝嗇的人，永達保經3200名員工當中，近8成擁有永達的股票，其中一些資深的高級主管，靠著在永達工作期間累積的財富，與每年的股票分紅收入，40多歲就退休者大有人在。有趣的是，這些高級主管提早退休時，還會打趣地對他說：「以後就靠你幫我賺錢了！」簡直令他哭笑不得。

本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第017期 2008.02
(資料來源:2008/1/03北市國稅局)
臺北市國稅局表示，97年度計算退職所得定額免稅之金額，業經財政部96年12月5 日台財稅字第09604562770號公告， 該局說明如下：一、一次領取退職所得者，其97年度所得額之計算方式如下： (一)一次領取總額在161,000元乘以退職服務年資之金額以下者，所得額為0。 (二)超過161,000元乘以退職服務年資之金額，未達322,000元乘以退職服務年資之金額部分，以其半數為所得額。 (三)超過322,000元乘以退職服務年資之金額部分，全數為所得額。
二、分期領取退職所得者，97年度以全年領取總額，減除697,000元後之餘額為所得額。
97年度退職所得定額免稅金額與96年度相同。舉例來說，甲君在97年間從Ａ公司退休，他在公司服務滿20年，退休時領取一次退休金200萬元，則這筆退休金免納所得稅【200萬元小於（16萬1千元×20年）】。若甲君領取一次退休金500萬元，則應課稅所得額為89萬元【[500萬元－（16萬1千元×20年）]÷2＝89萬元】；又若甲君領取一次退休金為800萬元，則應課稅所得額為317萬元【﹝（32萬2千元×20年）－（16萬1千元×20年）﹞÷2＋﹝800萬元－（32萬2千元×20年）﹞＝317萬元】。

(資料來源 2008/10/04 13:37 中央社 )
（中央社記者何旭如台北2008年10月 4日電）行政院金融監督管理委員會今天表示，受到美國國際集團（AIG）財務紓困影響，為維護其子公司南山人壽的保戶權益，已取得南山四項書面承諾，確保南山未經主管機關書面許可，不可將資產轉移至 AIG及其從屬公司、利害關係人等。金管會表示，為進一步增強保戶信心，南山人壽同意除保留營運必需資金外，將其餘所有資產保管於主管機關同意的保管機構，保管契約上將明訂，報經主管機關同意後始得動支。 AIG昨天決定將適當處理或保留海外子公司，南山人壽為AIG持股95%的子公司，引發南山人壽保戶權益恐受損疑慮。
金管會昨晚即請南山人壽進行協商，據瞭解，今天一大早包括副主委吳當傑、保險局長黃天牧等金管會高層，也對南山人壽後續召開會議，中午並做出相關澄清。金管會表示，南山人壽出具四項書面承諾，第一將確保南山和美國國際集團（AIG Inc.）及其從屬公司、利害關係人間的所有交易，是基於維持正常的商業模式，並符合中華民國法令規定，以保戶權益為最優先考量。第二項承諾，將確保南山人壽在未經主管機關書面許可下，不可將南山人壽資產轉移至 AIG及其從屬公司、利害關係人。
南山人壽出具的另二項承諾，分別為對於任何損及保戶保單權益等狀況，必須立即通知主管機關；並遵照主管機關各相關函文所規定事項辦理。金管會表示，自美國 AIG事件後，除密切關注其子公司南山人壽保戶權益的保障，並已採取相關維護在檯子公司資產安全及保戶權益的保障措施。
金管會表示，南山人壽為表達履行承諾誠意，已洽非該公司簽證會計師，查核南山人壽目前的資產狀況，並主動請求金管會派員覈實帳務，已指定保險事業發展中心於下週一（10月6日）派員前往。金管會表示，南山人壽將於近日內，經會計師查核並出具報告後，即由會計師對外說明；金管會將密切注意南山的財務、業務變化，並落實執行上開措施，必要時將適時介入採取適當措施。