遇見永達

工商時報 A18/勞保年金專輯 2008/11/14
【記者蔡淑芬專訪】
　　我國人口結構嚴重老化，過去退休老人不是靠著存款孳息支應生活就只能養兒防老，以現代社會情況，以上兩種方式根本不可行。在這波金融海嘯後，許多人老本都賠了進去，本報特專訪永達保險經紀人公司董事長吳文永談風暴後如何保存財富及進行退休規劃。
　　問：根據統計，台灣平均每人每月消費平均支出17,427元，以現行勞保年金制度，足夠支應該筆支出嗎？
吳文永（以下簡稱吳）：以現行勞保年金計算模式，勞保年金的所得替代率約36％，加上企業年金6％提撥率，一個月薪3萬元的授薪階級，一年才提撥了21,600元，20年後也才100多萬，若以年利率3％計算，退休後每個月僅可領到2000多元的退休所得，所得替代率約12％。勞保年金36％+企業年金12％=48％。以台灣生活水平，一位退休人士至少需76％的所得替代率才夠，這樣算來，尚有30％的所得替代缺口。

工商時報 A16/退休理財專輯 2008/09/17
【黃全興／專訪】
　　創立以來即專注退休理財市場經營的永達保險經紀人公司，力推增額終身壽險商品，在今年保險市場大幅萎縮現象中，營運表現穩健。以下是記者專訪永達董事長吳文永的紀要：
　　問：永達為何創立來即朝向退休理財的專業市場發展並堅持至今？
　　答：在歐美先進國家，退休理財市場是保險市場的三倍，台灣近年出生率降低，平均壽命提高，人口逐漸老化，國人對於退休理財需求殷切。有鑑於此，永達率先業界投入這個市場，並耕耘有成，組織及業務發展相當穩定，目前累積有效契約達250億，繼續率13工作月96 ％，25工作月繼續率約為90％至92％，從這些數據來看，顯然永達專心投入退休理財的市場及商品策略，是一個正確的方向，也正是永達 持續投入的關鍵所在。

文章來源：udn理財會客室 - 理財高手 - 馴錢師 - 財商教育》你「薪光幫」了嗎？
馴錢師 2008/12/10
「星光幫」，一群熱愛表演唱歌的人，透過選秀節目有一圓星夢的開始，也賺進了飽飽的荷包。職場中也有群「薪光幫」，這群「薪光幫」不敢有夢想，因為薪資全在每月花費中消耗掉了，更別提目前物價的持續上漲，只能眼睜睜看著薪水被物價吞蝕。
你是「薪光幫」嗎？
　想一想，你是不是每個月的薪水全用來支應食、衣、住、行、樂的花費上？不會或沒辦法撥一部分的錢存下來？現在若是失業，存款無法支應至少3個月的生活？如果你有2個問題的答案為「是」的話，小心你已經步入「薪光幫」啦！面對富者越富、貧者越貧的M型社會，可得要提高警覺啊！

更新日期:"2008/12/20 16:48"
（中央社記者林恆立南投縣20日電）南投信義鄉豐丘部落布農原住民，以種植巨峰葡萄為主要作物，永達保險經紀人公司關心住民生活，今天捐贈新台幣100萬元經費，協助豐丘部落發展精緻葡萄產業。
永達保險經紀人公司董事長吳文永，下午由多位高階主管陪同，前往豐丘部落體驗當地生活、瞭解部落葡萄產業，由葡萄產銷班班長全所福與副班長全唐大釗等分享部落產業的轉型及故事，大家並一起採摘葡萄、體驗農事，享受葡萄園風情。
吳文永認為，豐丘部落有台灣最美的葡萄園，所產葡萄色澤黑紫、甜美好吃，值得進一步往精緻農業發展。
吳文永特別代表永達社會基金會捐贈豐丘部落100萬元，作為葡萄產業扶植計畫經費，希望透過「生產履歷」強化內部管理與追蹤，以及通過國家安全用藥殘留檢驗的「無毒檢驗」，協助開創「布農TOYOkA」優質葡萄品牌。

永達保經、社會局 啟動圓夢列車 你儲蓄 我幫你 人生的財富 從節省開始
更新日期:2008-11-11 記者:陶曉嫚
要扭轉經濟弱勢，必須堅定志向持續努力，如果有階段性、計畫性的目標與專人從旁輔導，肯定能收事半功倍之效，一圓教育及就業之夢。
為了要鼓勵養成儲蓄的習慣，讓人生的財富從節省開始，脫離貧窮生活，展開豐富人生，台北市社會局不斷的與企業合作，希望能夠透過社會關懷，協助社會弱勢、清貧的家庭或個人，透過理財教育的方式，改善未來的生活品質。
青蘋果發展帳戶專案 鼓勵儲蓄

資金挪移潮…抓住投資救生圈 療傷系保單 冷灶熱燒傳統壽險翻紅，國壽一檔產品20天大賣24萬張；利變年金人氣旺，業者開始調降利率。
【記者蔡靜紋、洪凱音／台北報導】近來全球股市一跌再跌，嚇壞一堆投資人，資金明顯轉向利變型年金、傳統壽險等「療傷系保單」。不過，隨著央行開始降息，有興趣的人動作可要快了，因為已經有保險公司開始調降宣告利率，降幅從0.1至0.3個百分點不等。 永達保險經紀人董事長吳文永表示，保險市場吹起「傳統風」，傳統型保單逆勢成長，在全球景氣環境變遷下，海外投資獲利不易，加上投資工具變少，保險應以穩健收益取代高報酬率，而高收益的保單也將暫時畫下句點。
富士達總經理廖學茂指出，去年投資型保單銷售佔七成，是主流商品；而現在投資型保單卻急凍，銷售僅佔三成，反而傳統型保單後來居上，再度成為主流商品，其中，兩成為醫療險，而終身壽險、分紅保單等約為五成，顯示消費者對保險需求回歸基本面。
國泰人壽一張終身險保單，由於有終身醫療保障及還本特色，原本一個月計畫賣10萬張，卻在日前以短短20天，業績衝破24萬張，實力超乎想像。 此外，近期壽險公司推出的利變型保單宣告利率多在2.8%至3%之間，但有些公司的宣告利率高達3.5%至3.8%；六年期養老險年複利則約在3.1%至3.2%水準。
受大環境影響，保險公司的壽險資金投資收益轉差，加上台灣央行近期結束連續四年升息的動作，轉變為降息，9月起陸續有壽險公司開始調降宣告利率。 不過，市面上還有國泰、新光等壽險公司所銷售的利率變動型年金，尚未調降宣告利率，且以「首次宣告利率固定3年不變」號召。新光銀行表示，宣告利率維持一定年期，對處於降息階段的民眾，等於將高利率鎖住，不會因未來降息而調降利率。

文章來源：udn理財會客室 - 理財高手 - 李雪雯 - 為何我沒錢-迷思114》向王永慶的「簡單」養生之道學習
‧李雪雯 2006/12/21
為什麼簡單在養生或是投資理財上如此重要？就是因為當事情變得簡單時，親身實踐的人就不會覺得辛苦... 上星期，筆者在壹週刊上看到一則「王永慶女婿授養生大法」的文章。文中王永慶女婿—楊定一在接受採訪時表示：「王董事長健康的底子，是年輕時打下的。四、五十年下來，他對運動自有一套很深的體驗，關鍵是以過人的意志力，堅持數十年如一日」。
總結高齡九十，仍然精神勇健的王永慶，其健康養生的竅門不外乎是以下幾個重點：首先就是「簡單」，並「持之以恆的運動」。例如王永慶自年輕時，每晚九點準時就寢，凌晨三點起床練自創的毛巾操。到附近體育場慢跑，或在自家游泳池游泳。因為他曾經說過：「沒有辛苦就沒有健康」。
其次是在近十年前，王永慶因為年事已高，所以逐步減少耗體力的運動，改以每早靜坐一小時。王永慶一直認為：「頭腦要健康、清明，首先就不能『想太雜』，不能『貪』」。

文章來源：udn理財會客室 - 理財高手 - 李雪雯 - 為何我沒錢-迷思63》理財第一步 從記帳開始 ‧李雪雯 2005/12/22
記帳只是一個手段，而不是最終目的。主要的作用還是幫助想要進行理財規劃的人，找出每月的收支缺口在哪裡？
以往在編雜誌時，每到歲末年終，都會規劃兩大主題，一是年度理財新聞，另一個則是投資理財的回顧與前瞻。目的其實都是藉由一整年重大事件的回顧，能夠提醒理財大眾在新的一年裡，能夠戒除掉不好的習慣。
根據某家人力銀行的調查，高達8成4的受訪上班族有經濟壓力。其中最大的壓力來源（可複選）主要是：一般生活開銷（64.25%）、房貸或房租（39.94%）與其它負債（29.31%）。
最後問到上班族有效解決經濟壓力的方法為何？在可複選的情況下，減少開支佔46.38%、儲蓄／投資理財佔45.73%、職涯規劃或轉職佔44.28%。此外，另有15.78%的上班族選擇以不生小孩來降低經濟壓力。

資料來源：一堂賠掉5成資產的投資課！ - 個人理財 - Yahoo!奇摩理財
( 2008/11/14 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )
2008 年對投資人來說真是慘痛的一年，有五萬多位投資人買到「雷曼債券」損失慘重，至今仍找不出解決方案。全球股市的暴跌，基金也受到拖累，無論股票或基金有半數投資人資產平均縮水50﹪。現在就連外幣投資也無法倖免，年初一些外商銀行打出外幣定存利率高的廣告，聲稱定存外幣也算一種投資。但是到10月底五大高息外幣全部貶值2到5成，投資人被套牢約3000億台幣，帳面財富大幅縮減。
在高息外幣中歐元對台幣貶值算是最輕的約貶了14%，英鎊、澳幣、紐幣則分別別虧損了23﹪~39%，最慘的是利率最高的南非幣，今年以來虧損了55﹪，投資人等於賺了8.5%利差，卻有高達55﹪的匯損，二者相抵也將近賠了50﹪。
我的一位學長說：「自己從不亂花錢、不賭博、也時時保持警戒不被詐騙，沒想到卻在投資上災了個大跟斗」，感覺很不值得。我則安慰他，既然錢已經賠掉了，就不要天天自怨自艾，免得又賠上了健康，更划不來。

【聯合報╱記者陳志豪／台北報導】2008.10.06 02:24 am 台北市政府社會局與財團法人永達社會福利基金會去年開辦「青蘋果脫貧方案」，鼓勵低收入戶第二代子女教育與就業發展，參與的90名青年，如今相對配合存款已達268萬元，還有人在一年內就取得6張電腦證照，成績斐然。青蘋果發展帳戶專案是為期3年的脫貧方案，除給予1比1的相對配合存款外，還提供各種教育、職場見習及發展的機會，希望讓經濟弱勢家庭的青年學子能不受經濟影響，自我投資，規畫人生前程。 專案實施一年來，已經有6人取得證照，其中1人更是取得6張電腦相關證照，另有17人順利考上大學。 社會局昨天特別舉辦青蘋果專案1周年慶祝活動。
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~想儘情地暢所欲言，就來【永達保經】everyone閒聊園地吧~

日期：2008.02.26 出處：蘋果日報【吳靜君╱台北報導】客訴事件，讓永達保經公司形象受到傷害，最近永達在各大媒體買廣告，澄清客訴事件外，更強推出理賠訴訟保證書，也就是如果發生保單糾紛，可以幫忙出保戶律師費，伸張保戶權利。永達董事長吳文永表示，保險公司跟保戶間，最常發生的就是發生事故後的理賠糾紛，保戶往往也不清楚如何保障自己權益。
下半年中國設子公司
吳文永舉例，日前有一個保戶因為一氧化碳中毒，不幸身故，但若只有終身壽險理賠，就只有200萬元保險金，不過若是意外險理賠，理賠金額高達1000萬元。透過永達了解，發現該為保戶，死亡證明上寫著，疑似「意外」事件死亡，永達保經代這位保戶打官司向保險公司求償，取到意外險的1000萬元理賠金，吳文永表示，與保險公司打官司的律師費，平均大概是在21萬元左右，所以對永達來說，並不是太沉重負擔。吳文永說，只要是保戶簽約後，就附理賠訴訟保證書，並由處主管打電話給保戶，確認保證書內容，且過程中都錄音下來，這對保戶來說，又多了一層保障。永達2007年營收為50億元，成立7年來，累積有效契約為255億元，今年目標將訂為60億元，成長2成，另外，吳文永表示，預計今年下半年將到中國設置子公司，將版圖擴張至中國。
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還本訴求誘人 未必人人適合
2008年11月17日蘋果日報
買股票賠、買基金跌，縱使有錢還真不知道該往哪兒投資。Andy聽理財專員說，今年「分紅保單」賣得很好，而且多數保戶今年也真的都有領到分紅，讓Andy有點心動；但又怕會陷入一窩蜂投資，買到不見得適合自己的產品。撰文：陳君樺
永達保險經紀人公司副總經理林明堂形容，有些人在高速公路上飆到140公里，但遇上收費站、閘道管制，時速140公里與時速100公里的2部車，距離也相差無幾。飆速真的能省下許多時間嗎？不見得，但有人就是喜歡享受飆車的快感。
如果用保單來比喻，投資型保單就像是開著時速140公里的快車，景氣好時績效極高；分紅保單則像是車速維持在100公里，景氣差時慢慢追上。若將投資時間拉長到10年以上，兩者績效差距其實不如想像中大。

• 2008-11-18 • 工商時報 • 【彭禎伶／台北報導】
壽險公司究竟有無立即危機？曾任保發中心董事長的宏泰人壽董事長兼總經理周國端昨日表示，壽險公司至少有4000-8000億元的隱藏價值，今年這波資本市場變動，雖然壽險業淨值少了近2600億元，但還不至於讓壽險公司出現立即風險，擔心壽險業真正的危機，是在明年，當大股東都無力增資，明年的利差損壓力，才真正龐大。
　周國端坦言，今年第三季的台股及雷曼兄弟聲請破產，讓宏泰人壽有將近29億元的未實現損失，連帶使得淨值也負2億多元，但大股東宏泰建設及永達保經，已承諾要增資15億元，另外再私募35億元特別股，同時已有一國外金融業，承諾要入股宏泰人壽，取得13％左右的股份，藉以進軍台灣及大陸保險市場，所以在明年6月之前，宏泰人壽至少有65億元現金入帳，RBC可攻上300％。
全球金融海嘯，造成資本市場波動，所有大型金融機構都承受莫大的財務壓力。周國端分析，第一波是銀行的流動性問題，只要存戶有信心，如國內已實施存款全額保障，能度過此風險，第二波的危機就是壽險公司，由於34號公報等精神依市價評價，造成龐大的金融資產減損，台灣壽險業今年至少要增資1000多億元，周國端說：「大股東今年力氣都耗盡了，明年才是真正的難關！」
　周國端分析，其實日本承認所謂解約金，為壽險業的自有資本，國內壽險在提存準備金時，是用最保守的利率，與保單預定利率的準備金，有5％左右的差異，而壽險公司若倒閉清算，保戶拿回的是解約金，解約金與壽險公司保單預定利率準備金之間，又差5％，所以實際上，壽險公司準備金與解約金間的差距高達10％。

資料來源：一堂賠掉5成資產的投資課！ - 個人理財 - Yahoo!奇摩理財
( 2008/11/14 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )
2008 年對投資人來說真是慘痛的一年，有五萬多位投資人買到「雷曼債券」損失慘重，至今仍找不出解決方案。全球股市的暴跌，基金也受到拖累，無論股票或基金有半數投資人資產平均縮水50﹪。現在就連外幣投資也無法倖免，年初一些外商銀行打出外幣定存利率高的廣告，聲稱定存外幣也算一種投資。但是到10月底五大高息外幣全部貶值2到5成，投資人被套牢約3000億台幣，帳面財富大幅縮減。
在高息外幣中歐元對台幣貶值算是最輕的約貶了14%，英鎊、澳幣、紐幣則分別別虧損了23﹪~39%，最慘的是利率最高的南非幣，今年以來虧損了55﹪，投資人等於賺了8.5%利差，卻有高達55﹪的匯損，二者相抵也將近賠了50﹪。
我的一位學長說：「自己從不亂花錢、不賭博、也時時保持警戒不被詐騙，沒想到卻在投資上災了個大跟斗」，感覺很不值得。我則安慰他，既然錢已經賠掉了，就不要天天自怨自艾，免得又賠上了健康，更划不來。

更新日期:2008/10/04 18:18
中央社記者陳守國高雄縣四日電）為將早期療育觀念深入偏遠社區，伊甸基金會與義守大學職能治療系學生組成的義檢隊今天到高雄縣茂林鄉多納村宣導早期療育觀念，並進行篩檢，也教導小朋友製作手工書、烤餅乾、繪本陪讀，讓偏遠社區小朋友度過不一樣的週末。　　伊甸基金會旗山早期療育中心主任程錦屏表示，偏遠社區青壯年人口外流嚴重，多納村總人口數五百七十多人，其中只有一百多人是青壯年人口，且年齡都在四十到五十歲間，孩子們普遍是隔代教養，長輩們即使覺得孩子成長有問題，也都認為是「大雞慢啼」，長大了就會好，等到發現問題時，早已過了零到六歲早期療育的黃金時期，造成很多家庭無法挽回的遺憾。
他表示，伊甸基金會與永達基金會策劃「天使起飛義檢隊」計畫，透過基金會與在地相關專業的學校、社團結合，到偏遠社區為小朋友免費篩檢，並宣導早療觀念，要讓「早知道」的傷害減到最低。　　「天使起飛義檢隊」計畫今年六月起在澎湖縣馬公市、新竹縣尖石鄉、屏東縣獅子鄉、桃園縣復興鄉、台東縣太麻里鄉、台中縣和平及新社鄉等地陸續起跑，希望將早療觀念深入偏遠社區，更期待醫療、物資、教育等社會資源介入，讓「偏遠」不再等同於「弱勢」。　　義檢隊抵達多納村後先為小朋友免費早療篩檢，依照檢核表逐步檢驗，並透過繪本陪讀、手工書製作，讓社區的大人小孩玩得不亦樂乎。最後安排烤餅乾，讓小朋友帶回家當禮物，為整個活動劃下圓滿的句點。　　義守大學三年級學生賴彥君參與許多公益活動，他表示，多納村的孩子與都市小孩資訊落差極大，許多活動內容的設計上都要更活化，對自己也是全新的挑戰。971004
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